資産形成が必要な理由とは?おすすめの方法についても解説

資産形成が必要な理由とは?おすすめの方法についても解説

資産形成が必要な理由のひとつとして、昨今の高齢化が強く影響しています。安心して生活を送るためにはある程度の資産が必要で、貯蓄だけでは不安という方も多いでしょう。

資産形成は若いうちから始めることで、メリットも大きくなります。
ぜひ資産形成の方法を参考にして、不安を取り除きましょう。

1. 資産形成はなぜ必要?

資産形成ときくと、貯蓄や投資を思い浮かべる方も多いでしょう。資産運用と勘違いされる方も多いですが、資産形成はゼロからスタートする点が違います。

資産運用は、あらかじめ資産を持っている人が始めるというのが大きな違いです。そのため資産を減らす額を抑えつつ、資産を増やすことを目的とします。対して、資産形成ではゼロの状態から資産を増やすので、ときには冒険も必要となるでしょう。

1-1. 若いうちから貯めておく

資産形成が必要になる理由の1つは、老後の負担を軽くするためです。老後にかかる費用は三大費用の1つですが、ほかの2つには「教育費用」と「住宅費用」があります。ただ、ほかの費用と違い、老後にかかる費用はローンが組めません。

教育費には教育ローンがあり、住宅には住宅ローンがあるので借りるという選択肢が増えます。一方老後の費用はローンが存在せず、年金などをあてにすることも多いでしょう。老後の負担を軽くするためにも、若いうちから資産形成を始める必要があります。

1-2. 資産形成はいつから始める?

資産形成でできるだけ資産を増やしたいなら、早い時期に始めるほうが効果的です。資産形成のタイミングが遅くなればなるほど、投資する金額や金利を増やす必要に迫られます。また資産形成のタイミングが遅いと積立の金額も増え、金銭的にも苦しくなります。

そのため若い世代の30代~40代から始めるのがおすすめです。

2. 資産形成を初心者が始めるなら?

初心者の資産形成としておすすめなのが投資です。投資と聞くと素人には難しいと思う方も多いでしょう。ただ、投資には必ずしもまとまった資産は必要ありません。初心者向けの投資には「投資信託」「株式」などがあり、どちらにしても証券口座の開設が必要になります。

2-1. 証券口座を開く

投資を行うなら、まず証券口座を開設する必要があります。証券口座を開くのに必要な書類は「身分証明書」や「マイナンバーの確認書類」「開設済みの金融口座」などです。身分証明書はマイナンバーカードの利用が便利ですが、なければ運転免許証などでも大丈夫です。

証券口座の種類には「一般口座」と「特定口座(源泉徴収ありとなし)」があります。源泉徴収がある口座では、証券会社が自動で税金を納めてくれますが、一般口座などは自分で申告しないといけません。どちらのメリットが大きくなるか状況に応じて開く口座を選びましょう。

2-2. 資産形成に使える金融商品

資産形成では、使える金融商品にもさまざまな種類があります。たとえば「投資信託」「預貯金」「株式」「債券」「保険」「不動産」「金」「外国為替」などです。この中でも初心者におすすめなのが投資信託です。預貯金は変動が少ない反面、資産を大きく増やせないというデメリットがあります。

2-3. 投資はいくら必要?

投資と聞くとお金持ちがするイメージを持つ方も多いでしょう。なかには「私はお金に余裕がないから無理」とあきらめてしまう方もいます。確かに金銭的に余裕がないと投資は難しい一面もあります。

ただ、今は100円からでも投資を始める方法もあります。投資信託の積立購入などを利用すれば、初心者でも簡単に投資が始められます。

3. 資産形成でおすすめの方法とは?

資産形成で成功するためには、毎月の収支を黒字にする必要があります。ただうまくいかない人が多いのも現状です。
資産を形成したいなら、ある程度強制的に貯められる仕組みを作ることがポイントです。

3-1. 財産形成貯蓄制度を利用

財産形成貯蓄制度は、略して財形と呼ばれますが、企業の導入する福利厚生制度の1つになります。

毎月の給料またはボーナスから、一定の金額を天引きすることで貯める制度です。財形のメリットは、貯蓄が苦手な人でも強制的にお金が貯まることです。

一方デメリットは、そもそも導入がされていない企業では使えない点があります。

3-2. 定期預金を利用

定期預金は、毎月一定の金額を銀行などに納めていきます。メリットは、普通預金よりも金利が高くつくこと、デメリットは利息に対して税金がかかる点などがあります。着実に資産形成をしたいなら、定期預金も活用してみましょう。

3-3. 保険を利用

資産形成を目的とするなら「貯蓄型保険」の利用も便利です。貯蓄型保険では、保障を受けることよりお金を貯めるほうを重視します。

メリットは、運用を保険会社に任せられることで、デメリットは途中解約の影響で元本割れする可能性があることです。

4. まとめ

まとめ

資産形成は資産運用と混同されがちですが、両者には大きな違いがあります。また貯蓄だけでは、生活に不安が残ります。
ぜひ若いうちから資産形成を行って、安心して老後の生活を送れるようにしてみてください。

もし、資産形成のやり方に不安があるなら、ぜひ一度「パパとママとこどものほけんハウス」にご相談ください。早く始めるための資産形成の方法など、アドバイスさせていただきます。ご用命の際はお気軽にお問い合わせください。